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一、是否建立客户资金银行存管制度
标准：从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。 实例：爱贷网，坚持“不吸储、不放贷、不自融”的原则，不触碰用户资金，不设资金池。资金存管由恒丰银行对接完成，已实现全程保障投资者资金与平台隔离。 二、是否建立信息披露、风险提示和合格投资者制度 标准：从业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息；应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务，并进行充分的风险提示；要研究建立互联网金融的合格投资者制度，提升投资者保护水平。 实例：爱贷网严格遴选优质抵押类资产，并建立了完善的信息披露机制，确保投资人可以详细了解到整个借贷流程、风险控制、项目信息等，平台同时公开各个环节的成本费率，实现了真正意义上的公开透明。 三、是否建立合规管理机制，保护投资者权益 加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作，依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。 爱贷网全方位确保整个投资交易过程电子数据的合法性、真实性、完整性、安全性，记录交易真相，明确交易双方的权利与义务，让每笔交易可追溯、可证明、可信赖。 四、是否建立网络与信息安全保障机制 标准：从业机构应当切实提升技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息，不得非法买卖、泄露客户个人信息。 实例：爱贷网全程采用3层防火墙隔离系统，数据传输安全可靠，并采取7x24小时的系统监控形式，以实现对数据安全的承诺，让客户在进行会员管理、个人账户管理、充值等涉及敏感信息的操作时，信息被自动加密。 五、建立反洗钱和防范金融犯罪制度 标准：从业机构应当采取有效措施识别客户身份，主动监测并报告可疑交易，妥善保存客户资料和交易记录。协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产，配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。 实例：爱贷网创建了专属大数据实验室，进行大数据分析，并对个人信用进行评级，有效识别用户。 | |
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