经常有朋友在探讨理财：如果我有5万、10万，或者是20万元，如何理财收益才能最大化？

事实上，大家可以选择的理财途径及组合方式非常多，小编在这里给大家例举三种理财方式，大家可以详细比较再选择适合自己的方案进行理财。

  对于保守型的投资者来说，本金最重要，收益只是锦上添花。这类人以老年人居多，理财首选是银行渠道。

以10万元举例：10万元可以这样分配到银行：5万元银行理财、3万元国债、2万元定存，目前人民币理财产品的平均收益率在4.2%左右，5年期国债利率为4.17%，一年期定存利率为1.95%，一年可以获得的收益为50000*4.2%+30000*4.17%+20000*1.95%=3741元。

  部分风险偏好者追求高收益，因此资产全部投到高风险领域，如股票、股票基金、指数基金等等。不过股票、基金需要投入的时间和精力较大，尤其是股票，需要每天盯着盘面以及关注行业新闻，适合业余时间较多的投资者。

  仍以10万元举例：10万元在高风险领域可以这样分配：3万元股票、3万元股基、4万元P2P。股票和基金的收益不好计算，如果按照上一年平均行情来计算的话，A股全年下跌12.31%，股基全年下跌12.2%，P2P平均收益率为10.45%，一年的收益为：30000*(-12.31%)+30000*(-12.2%)+40000*10.45%=-3173元。

  如果你的10万块全部买了余额宝，并且假设余额宝今年的年化收益率维持在3.97%，那么一年赚取的收益为：

100000*3.97%=3970元。

  以上三种投资方式都暴露了投资者的不同缺点：第一种理财方式收益比较低，第二种理财方式风险比较大，第三种理财方式太过单一。

  合理的资产配置是一件非常重要的事情。要想保证一定的收益，还要考虑安全性，小编就针对以下两类人群设计两种较为合理的理财方式，供各位财友参考：

一、单身职场年轻人

  这类人群有固定的经济收入，由于是单身，一人吃饱全家不饿，所以风险承受能力较大，一定范围内的亏损也是可以接受的。

  如果有10万元可以这样分配：5万元投资P2P，可以选择国资系平台如本土的沈阳五爱集团旗下的五爱金融平台，年化收益率可以达到10%；3万元买保险理财，年化收益率在5%左右；剩下的2万元放在货币基金里，作为零用资金和应急资金使用，年化收益率接近4%。

这种情况下，一年赚取的收益为：50000*10%+30000*5%+20000*4%=7300元，综合年化收益率为7.3%。

二、上有老下有小的中年家庭

  这类人群收入较高，但是由于家庭负担比较重，因此理财的时候应该追求稳妥。

  如果把10万元拿去理财，5万元用来购买网贷平台；3万元购买货币基金；1.5万元购买基金，可以考虑混合基金；剩下的5000元购买保险，比如为家庭支柱购买意外险，为老人购买重疾险。

  这种情况下，一年赚取的收益为：50000*4.2%+30000*4%+15000*10%=4800元，综合年化收益率为4.8%。

  总的来说，理财的方式有无数种，每位投资者可以进行各种搭配，重要的是要找到最适合自己的那种方式。

  一般来说，钱越多能承受的风险能力就越大，可选的理财产品就越多，可以把更多的资产投入到高收益高风险领域。

  投资理财的前提一定是有较为自由闲置的物质基础，理财可以起到锦上添花的作用，让钱不断生钱，从而实现资产保值增值。

来源：综合整理自首财之道